“병원비가 생각보다 많이 나왔는데, 실손이랑 건강보험이 어떻게 다르죠?” 많은 분들이 두 보험의 차이와 보장 범위를 잘 몰라 불필요한 지출을 하거나 보장 누락을 겪는데 실손의료보험과 국민건강보험의 차이를 정확하게 알려드릴게요.
1. 건강보험이란? (국민 누구나 의무 가입)
국민건강보험은 국가가 운영하는 사회보장제도입니다. 우리가 병원에 가서 진료비 일부만 내고 치료받을 수 있는 이유가 바로 건강보험 덕분입니다.
✅ 특징 요약
- 의무 가입 (직장인/지역가입자 모두 해당)
- 진료비 일부만 부담 (예: 30%)
- 입원/수술/외래 치료 등 대부분 적용
- 보험료는 소득에 따라 매월 자동 납부됨
✅ 예시
- 병원 진료 총액이 10만 원이라면 → 건강보험 적용 후 본인 부담은 약 3만 원
📌 단점: 비급여 항목(예: 도수치료, 비싼 MRI, 비급여 주사 등)은 적용 안 됨
2. 실손의료보험이란? (비급여까지 보장하는 민간 보험)
**실손의료보험(실손보험)**은 건강보험으로 충당하지 못하는 병원비를 보장해주는 민간 보험입니다. “병원비 돌려받는 보험”으로도 불리죠.
✅ 특징 요약
- 가입은 선택 사항 (민간 보험사에서 개별 가입)
- 건강보험 적용 후 내가 낸 돈의 최대 90%까지 보장
- 비급여 항목도 보장 가능 (상품마다 다름)
- 1년 단위 갱신, 보험료는 나이에 따라 증가
✅ 예시
- 병원 진료 총액: 10만 원
→ 건강보험 적용 후 본인 부담: 3만 원
→ 실손보험이 3만 원 중 일부~전액 추가 보장
📌 주의
- 자기부담금이 존재
- 최근엔 비급여 통제 강화로 보장 축소 추세
3. 실손보험 꼭 필요할까?
**“중대한 질병 또는 장기치료 가능성”**이 있다면 실손보험은 매우 유용합니다. 건강보험만으로는 MRI, 초음파, 비급여 진료비 부담이 크기 때문이죠. 하지만…
- 이미 보장성 보험이 충분하거나,
- 60세 이상이라 보험료가 과도하게 높아졌다면,
- 실손보험 유지 여부를 꼼꼼히 따져봐야 합니다.
4. 실손 보험 가입 전 확인사항
- 갱신 주기: 대부분 1년 갱신, 보험료 매년 인상 가능
- 보장 제외 항목: 병력에 따라 일부 보장 제한
- 청구 편의성: 모바일 앱으로 간편 청구 가능한지 확인
- 중복보장 여부: 다른 보장성 보험과 과잉 가입인지 점검
5. 자주 묻는 질문 (FAQ)❓
Q1. 건강보험만으로 병원비 다 커버되나요?
→ 아니요. 고가 진료(예: 비급여 MRI, 도수치료)는 본인 부담 큽니다.
Q2. 실손보험 하나면 모든 병원비 커버되나요?
→ 자기부담금이 있으며, 일부 비급여 항목은 제외되기도 합니다.
Q3. 실손보험료가 너무 올라요. 해지해도 될까요?
→ 건강상태, 기존 보장 수준에 따라 결정하세요.
→ 2017년 이전 가입자는 구 실손 보장 폭이 넓어 유리할 수 있습니다.